Intervento 7 : Credito: sperimentazione di finanza innovativa a supporto delle PMI inserite in processi di emersione e/o regolarizzazione e/o sviluppo

Il Fondo Emersione Calabria

Il PEC/FIELD ha inteso ricercare e individuare, nell'ambito della tipologia 3: “Elaborazione, concertazione di Progetti Pilota”, misure di sostegno all'accesso al credito finalizzate allo sviluppo aziendale e a favorire processi di regolarizzazione. In tal senso le risorse finanziarie dell'Intervento 7, pari circa un milione di euro , il 25% del totale delle disponibilità del Progetto complessivo, sono state impegnate per l'integrazione del fondo di garanzia regionale, di cui al comma 3 dell'art 32 della LR 12/97, creando uno strumento con caratteristiche specifiche: il “Fondo Emersione Calabria”, gestito in partnership con FIDART Calabria, consorzio fidi regionale di II livello, concessionario della Regione Calabria dei fondi di garanzia per le PMI e l'artigianato.

Il Fondo espressamente attivato ha perseguito due finalità prevalenti:

1. sostenere processi di emersione e regolarizzazione;
2. “premiare” imprese regolari che si distinguano in iniziative di sviluppo, finanziando l'implementazione di progetti di sviluppo aziendale che racchiudano anche potenziali caratteri esemplari per il territorio.

Nello specifico, la concessione delle garanzie è stata finalizzata a sostenere piani di sviluppo o progetti di investimento delle imprese beneficiarie delle garanzie. In particolare i finanziamenti hanno riguardato investimenti fissi materiali, intendendosi per essi macchinari, attrezzature, impianti, automezzi industriali specifici, immobili aziendali, o investimenti immateriali, o anche ripristino dell'attivo circolante, nonché eventuali interventi diretti all'aumento del grado di competitività, in ogni caso inseriti in un processo di sviluppo aziendale e/o regolarizzazione e/o emersione.

Le fasi operative e gestionali del “FeC” si sono sostanziate in:

1. Registrazione delle richieste di garanzia per l'accesso al credito presentate dalle imprese;
2. Assegnazione, secondo ordine cronologico, delle domande pervenute agli agenti di emersione del PEC, precedentemente formati;
3. Assistenza, individualizzata e a distanza, per il perfezionamento della documentazione necessaria;
4. Sopralluogo aziendale, redazione scheda tecnica del fondo, sottoscrizione della modulistica accessoria e presa in carico della documentazione richiesta;
5. Istruttoria della documentazione completa consegnata dagli agenti di emersione e valutazione;
6. Inoltro di copia della documentazione delle richieste approvate alla banca convenzionata;
7. Istruttoria bancaria e concessione del credito;
8. Monitoraggio, da parte degli agenti di emersione, dello stato di realizzazione dell'investimento;
9. Valutazione e riscontro dei risultati.

Elementi innovativi

• garanzia concedibile fino all'80% dell'importo ritenuto ammissibile;
• valutazione sulla base di programmi di investimento e di sviluppo aziendale orientati a creare occupazione regolare aggiuntiva e/o incrementi di fatturato significativi (mantenimento livelli occupazionali);
• azione di assistenza e accompagnamento alle imprese interessate da parte degli animatori del PEC (agenti di emersione), elemento di forte novità e di “garanzia” per una utilizzazione efficace ed efficiente del Fondo.

Risultati conseguiti

Richieste pervenute (dal 10-10-2005 al 31 dicembre 2006)

Le imprese, al momento della richiesta, hanno dichiarato un impiego di personale di 1367 unità.
Nella seguente tabella sono sintetizzati i dati relativi alle diverse fasi di gestione del FeC fotografati alla data del 31 dicembre 2006. In particolare nella colonna degli addetti aggiuntivi si riportano i dati registrati nelle dichiarazioni delle imprese al momento della presentazione della domanda di accesso al Fondo e successivamente confermati, in fase di istruttoria, durante il sopralluogo aziendale condotto dagli animatori della Fondazione FIELD.

Nel dettaglio risulta che al 31 luglio (1) 2006 sono state istruite dagli animatori del Progetto Emersione Calabria 314 imprese fra quelle richiedenti che per prime hanno predisposto la documentazione necessaria. Di queste, 291 sono state valutate positivamente dal Comitato tecnico di FIDART Calabria, riconoscendo garanzie per l'accesso al credito per € 16.479.173.

Al 31 dicembre 2006 la banca convenzionata, Banca Popolare di Crotone, ha provveduto all'istruttoria di 234 richieste, erogando credito per € 8.389.443 a 152 imprese assistite dal FeC. Sempre alla stessa data sono state rigettate o ritirate 82 richieste: pertanto due imprese su tre fra quelle garantite dal Fondo hanno ottenuto esito favorevole anche nell'istruttoria bancaria. Ben 57 richieste garantite dal Fondo alla data suddetta erano ancora in attesa di essere istruite per insufficienza di risorse.

Analisi dei dati delle imprese erogate
La media del credito concesso per azienda (€ 55.194,00) è stata di poco inferiore alla media del credito garantito (€ 56.561,00) a riprova di una fase istruttoria degli animatori e di valutazione del Comitato FIDART Calabria in linea con i parametri di giudizio utilizzati dalla banca.
Le 152 imprese erogate hanno dichiarato un incremento occupazionale netto pari a 211 unità, con una media aziendale di 1,39 lavoratori.
La media del credito concesso per addetto aggiuntivo dichiarato (€ 39.760,00) è stata di poco inferiore alla relativa media del credito garantito (€ 40.741,00). Tale parametro, in ogni caso, è nettamente al di sotto di quello solitamente riconosciuto congruo in occasione della concessione di contributi pubblici alle imprese.
Sulla base dei dati esposti è possibile annotare le ulteriori seguenti considerazioni: le risorse finanziarie del Fondo impegnate per azienda erogata sono pari a € 6.525,74 mentre se vengono riferite agli addetti aggiuntivi previsti l'indicatore si ferma a € 4.701,00.

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Convegno Copanello - 14 luglio 2007 (galleria fotografica)


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Il Fondo emersione provinciale di Cosenza

Il “Fondo Emersione Provinciale di Cosenza”, sperimentato nell'ambito del Piano provinciale della Provincia di Cosenza, è stato un progetto pilota finalizzato al sostegno per l'accesso al credito delle imprese a titolarità e/o prevalenza femminile.
Il suddetto fondo di garanzia, affidato al consorzio fidi regionale FIDART Calabria, già soggetto gestore del Fondo Emersione Calabria, aveva per finalità: 1) sostenere col fondo di garanzia processi di emersione e regolarizzazione, 2) “premiare” imprese regolari che si distinguano in iniziative di sviluppo agevolando, col fondo di garanzia, l'implementazione di progetti di sviluppo aziendale che racchiudono anche potenziali caratteri esemplari per il territorio.
La misura della garanzia era pari al 80% del finanziamento accordato dall'Istituto di Credito individuato fra quelli convenzionati con FIDART Calabria. L'importo della garanzia concedibile a ciascuna impresa, commisurata al piano di sviluppo, non poteva superare complessivamente l'importo di € 25.000,00.
Le agevolazioni concesse potevano avere un durata minima di 18 mesi e massima di 60 mesi compreso l'eventuale pre-ammortamento, determinato dall'Istituto di credito individuato (la durata dei finanziamenti era strettamente legata alla finalizzazione del credito). Potevano beneficiare delle agevolazioni in questione le imprese, anche artigiane, operanti nei settori dell'agricoltura, dell'industria, del commercio, dei servizi e del turismo, che alla data di presentazione della domanda rispettassero il requisito di “prevalente partecipazione femminile ” ovvero: 1) le imprese individuali il cui titolare fosse una donna; 2) le società di persona e le società cooperative in cui il numero di donne socie rappresentasse almeno il 60% dei componenti la compagine sociale, indipendentemente dalle quote di capitale detenute; 3) le società di capitale in cui le donne detenessero almeno i due terzi delle quote di capitale e costituissero almeno i due terzi del totale dei componenti dell'organo di amministrazione.

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(1) In tale data è stata data comunicazione di completa utilizzazione del Fondo e risultavano giacenti circa 100 richieste all'istruttoria bancaria.